小贷、担保公司下沉服务重心 金 融支持乡村振兴不断扩面做实 在助力乡村振兴过程中，小贷公司、担保公司等非银类金 融机构利用自身特色及优势开展金 融服务。据《金 融时报》记者了解，以重庆为例，截至6月末，该市小额贷款公司“三农”贷款余额同比增长49.21%，政府性融 资担保公司支持“三农”在保余额同比增长11.16%。当地地方金 融管理部门相关负责人认为，银行业、保险业、证 券业以及作为地方金 融组织的融 资担保、小贷行业均积极参与乡村振兴工作，表明金 融业支持乡村振兴在不断扩面、深化、做实。一方面，乡村振兴金 融产品让农户及农业产业获得“及时雨”；另一方面，乡村振兴也为金 融提供了广阔的发展空间，助力实现金 融业与农业农村发展之间的良性循环。那么，小贷公司、担保公司未来该如何进一步提升服务乡村振兴效能？ 坚持服务乡村振兴 “对于发展受限于资金不足的农村小微企业，我们的金 融支持能帮助他们更快更好地发展。例如，云南有一家经营电动车的夫妻店，和我们开始合作时，只有一个小门面，现在已经拥有两个大门店了，并且正在筹建第三个门店。”重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称“小雨点”）CEO汪传国告诉《金 融时报》记者。还有一个典型案例，重庆九龙坡有一个养殖户，养猪已有20年，去年因为市场波动损失很大，没有多余资金购买饲料。小雨点的“生猪养殖贷”及时介入，帮助该养殖户渡过难关。目前，小雨点的金 融产品覆盖乡镇6000个，累计放款上海非本地人空放空放超过200亿元。 不同于小贷公司能够直接发挥融 资的功能，担保的作用是搭建银行与企业的“桥梁”，以提高企业金 融服务的可获得性。作为担保体系中的一个环节，再担保公司在乡村振兴过程当中扮演了什么样的角色？重庆市融 资再担保有限责任公司（以下简称“重庆再担保”）党委委员、副总经理喻兰鹰认为，再担保一头对接国家融 资担保基金，一头连接区县级政府融 资担保机构，主要起“稳定器”和“放大器”的作用，促进体系内合作担保机构敢担也能担，把更多的金 融“活水”引入小微和“三农”主体，真正帮助他们解决融 资难和融 资贵问题。 据了解，重庆再担保合作的担保机构与农商行共同推出“旅游民宿贷”，以“政府+银行+担保+产业协会”的模式，给农家乐和民宿经营者提供信用贷款，对当地美丽乡村建设起到了助推作用。 前述负责人认为，不论哪种类型金 融机构，在支持乡村振兴中一是要坚守服务实体经济定位，聚焦主业；二是进一步下沉服务重心，持续强化对乡村振兴重点领域的资金投放，服务好乡村产业发展，探索乡村建设和现代农业新模式，有效满足广大农户金 融服务需求；三是加强金 融科技赋能，加快农村数字普惠金 融领域的探索创新。 在西南大学智能金 融与数字经济研究院院长王定祥看来，金 融在支持乡村振兴中可以发挥三大功能，即融 资、融智及分担风险。以融智为例，金 融机构可以提供一些智力支持，包括提供投资咨询，帮助农民销售产品等非金 融服务。 结合需求提供服务 王定祥提到的融智在一些公司中已有实践。比如，度小满设立领航员计划，促进乡村人才振兴。据度小满北京（科技）有限公司首席财务官朱白帆介绍，2021年的丰收节，“度小满乡村振兴领航员人才培养计划”正式启动，通过“政府+社会组织+企业”的方式进行联合式人才培养，培养县域产业带头人，促进乡村人才振兴、产业振兴。 “除了直接的资金支持外，我们在金 融科技方面的技术优势也可以传递给农户，帮助他们尽快实现数字化转型。”汪传国介绍说，“比如，我们通过打造科技产品提高产业数字化程度，给养殖户提供智能养殖监控系统、给小商户提供门店管理系统，帮助客户提高管理效率；同时，这也能为我们的服务积累有效风控数据。” 王定祥认为，当前，金 融支农支小政策初见成效，但是，对于处于创业期的新型农业经营主体而言，信 贷可得性还有待进一步提高，金 融机构需要充分了解服务主体的需求，在此基础之上提供服务。王定祥表示：“现在的需求呈现四方面变化，一是乡村需求主体由单一转向多元化，过去需求的主体多是普通农户，现在农村产业主体已经多元化了；二是乡村金 融需求品种由单一转向多元化，除了农业信 贷需求、融 资担保、农业保险、期 货外，还涉及信托、租赁等金 融形态；三是乡村金 融需求规模由小转向大、中、小并存；四是乡村金 融需求期限由短期转向短期、中期并存。” “三农”数字化水平有待提升 针对乡村振兴服务面临的一些困境，王定祥提出，“三农”数字化水平相对滞后，未来金 融服务供需双方数字化能力和水平均有待进一步提高。在金 融产品方面，需强化定制化、个性化金 融产品与服务创新，加强信 贷、担保和保险的有效衔接；适应、发展新特征、新趋势，开发适销对路的绿色农业和科技金 融产品；鼓励金 融机构利用金 融科技手段开展乡村非金 融业务，推广农产品电子商城业务。 喻兰鹰表示，接下来要做好三件事，一是充分发挥体系优势，进一步扩面增量；二是找准着力点，进一步增强银担合作；三是优化上海微信私人贷款科技金 融，进一步助力体系发展。 汪传国认为，金 融科技在赋能乡村振兴方面大有可为，应继续加大科技研发投入，在科技产品创新上加大力度，持续探索用科技金 融去解决乡村振兴过程中出现的问题，服务更广大的乡村群体。
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